圣诞狂欢之后，如何处理为庆祝节日产生的大额待还账单？

圣诞节已经热烈地过去啦！现在想起来，似乎还能感受到火鸡和红酒的香气。但从某种意义上来说，圣诞又没有彻底过去~根据相关机构数据发现，有很多人会利用信贷（信用卡or贷款）的方式来使自己过一个满意的圣诞节，这种超前消费行为遗留下来的账单可能会困扰借贷者很长一段时间。在之前使用信用卡度过圣诞节和假期的受访者中，有大约1/3的人表示，他们对自己的还款能力没有信心。

那么面对这些圣诞宿醉后的账单有没有一些好的方法呢？当然有啦！快往下看！

方法一：不要把头埋在沙子里

当产生债务之后，逃避现实是无法解决问题的。您需要准确计算出您借入的短期债务，包括信用卡、透支和先买后付交易，并且了解您承诺的分期付款以及到期时间，并确保您知道任何卡的最低还款额是多少。当然啦，这并不是鼓励您坚持最低还款，只是您需要知道这一信息以作为不时之需。

方法二：计算你的账单偿还能力

不要过于努力工作并积累其他地方的债务，也不要错过账单。制定预算，调查您的财务状况的每一个角落，看看您可以在哪里削减成本以释放现金，这将决定您能负担得起多少还款。如果您已经这样做，你所要做的就是制定一个计划并坚持下去。如果这没有涵盖最低要求，你可能需要像StepChange这样的债务慈善机构的帮助，他们可以支持你制定预算，为你与银行沟通，并解释你的选择。

方法三：设定您的还款优先顺序

你需要跟上“先买后付”分期付款和任何信用卡的最低还款额。除此之外，通常有道理的是先还清利率最高的债务，这被称为“雪崩”技术。一旦你清除了债务，你就可以专注于下一个最昂贵的债务。这样你就能尽可能少地支付利息。有些人喜欢先还清最小的债务，这样他们在前进的过程中会有一种成就感——这被称为“雪球技术”。这也许能激励你，但总体上意味着支付更多的利息。

方法四：考虑将你的债务转移到更便宜的地方

超过一半的人希望在一个月内还清圣诞节的借款，但近五分之二的人将在一至六个月之间还清，近二十分之一的人将需要超过六个月的时间。在此期间，它将累积利息，您可能为透支支付40%的利息，为商店卡支付30%的利息，或为信用卡支付超过20%的利息。这意味着在偿还债务时，考虑将其中一些债务转移到更便宜的卡上是有价值的。你甚至可能会得到一张提供余额转账免息期的卡，这样你就可以腾出更多的现金用于还款。简单来说就是，您可以考虑用利率最低的那张卡去换掉其他利率高的借款，然后再集中目标换剩下的这张卡。

方法五：保持良好的理财习惯

一旦你偿还了债务，你就可以通过保持良好的习惯来改变你的财务状况。你可以用它来建立储蓄——既包括紧急基金，也包括下一年圣诞节的现金储备。你也可以考虑更长期的目标，比如养老金或股票与股票ISA。这样，或许今年的圣诞节您就不必通过信贷的方式来度过圣诞节啦！明年1月也不必再为还款担忧！

在面临账务困扰时，可能有朋友会去选择兼职以赚取更多的收入来偿还账单，那么在个人报税时千万不要忘记申报兼职这部分的收入哦！这种情况下需申请Sole Trader，同时申报Self-Assessment Tax Return。

Sole Trader适合打算自己经营小型业务的人，如：

自由职业者（设计师、作家、顾问等）
小商户（开网店、经营餐饮、提供维修服务等）
兼职从事个人项目的人

在英国同时从事全职工作和兼职时，可以参考下面的报税方法

确定主要兼职：首先，你需要确定哪个兼职是主要的，通常收入较高的兼职会被选为主要兼职。这样做可以确保你的税务处理更为合理。
使用正确的税务代码：对于主要的兼职，可以使用税务代码1257L，这意味着你的年收入在累积达到12,570之前是免税的，税率为0%。对于次要的兼职，税务代码为BR（Basic Rate），意味着你的第二份兼职要按照收入的20%进行扣税。
申报税务：对于主要的兼职，通过雇主的Paye系统自动缴纳所得税和国民保险（National Insurance）。对于兼职，你需要注册为自雇人士（Sole Trader），并通过自我评估系统申报收入，同时缴纳所得税和国民保险。
处理多份工作的收入：如果你的总收入超过个人免税额，超出部分的收入将被征收所得税。税率从20%起步，根据收入的不同档次还可能更高。
通知税务机构：如果你的兼职情况发生变化，如兼职变成了主要兼职，你需要及时通知税务机构进行税务代码的修改。

通过以上步骤，你可以确保在英国同时从事全职工作和兼职时的税务处理既符合法律规定，又能最大限度地减少不必要的税务负担。

本文仅供一般参考，并不取代任何法律或专业建议。如有疑问，请通过电子邮件或WhatsApp联系TBA英国腾邦会计事务所。